מדריך משכנתא

אם אתם עומדים לקנות בית או שאתם רק מתעניינים, כדאי שתדעו מהי הלוואת משכנתא. 

מדובר במוצר פיננסי מורכב בהרבה לעומת הלוואה רגילה. כדאי שתדעו לאילו מטרות נוספות ניתן לגייס משכנתא ומהו תמהיל. 

חשוב להבין אילו סוגים של משכנתאות יש בנמצא ומהי בדיוק גרירה או מחזור. נציג להלן מדריך משכנתא שיעשה לכם סדר בכל הסוגיות החשובות.

מהי הלוואת משכנתא?

הלוואת משכנתא היא הלוואה שניתנת למשך תקופה ארוכה, של עד עשרים או אפילו שלושים שנה. זו הלוואה שניתנת על סמך שיעבוד של נכס. 

מטרת השעבוד היא להבטיח (מבחינת המלווה) את ההחזר השוטף מדי חודש. 

במידה והלווה צובר פיגורים לאורך זמן, הנכס עשוי להימכר ולכן – חשוב להקפיד על תשלום סדיר.

לשם מה ניתן לקחת משכנתא?

משכנתא ניתן לקחת כאשר רוצים לקנות שטח אדמה לצורך בניה עצמית או כאשר רוצים לקנות דירה חדשה (דירה מקבלן) או לחילופין – דירה מיד שניה. 

באמצאות משכנתא ניתן לממן גם רכישת עסק, למשל מפעל או משרד.

בנוסף, ניתן להשתמש במסלול ייחודי שנקרא משכנתא לכל מטרה. במידה ויש בבעלותכם נכס, 

ניתן לשעבד אותו ולקבל הלוואה לכל מטרה שתעלה על דעתכם (מימון חתונה לילדים, שיפוץ הבית, טיול מסביב לעולם, רכישת זיכיון להפעלת עסק וכן הלאה).

מהו תמהיל משכנתא?

תמהיל של משכנתא הינו שילוב של כמה מסלולים (תתי הלוואות) לכדי משכנתא אחת (כלומר כזאת שיש לה מטרה ברורה). למשל, תמהיל מקובל יהיה כזה שחלק מהמשכנתא יילקח בריבית קבועה בעוד שחלק אחר יילקח בריבית משתנה. ניתן לשלב בין משכנתא פרים ובין משכנתא מט”ח ויש אפשרויות רבות נוספות.

מהו מחזור משכנתא?

מחזור של משכנתא מתאר מצב שבו מבצעים החלפה של משכנתא ישנה בחדשה. המחזור מקובל מאוד למשל כאשר הריבית הנוכחית במשק נמוכה יותר מזו שהייתה כאשר נלקחה המשכנתא. כך ניתן להוזיל את הוצאות הריבית. מחזור יכול לשמש גם להשגת שינוי בהחזר החודשי.

מהי גרירת משכנתא?

גרירת משכנתא תתאים כאשר רוצים להעביר את המשכנתא מנכס קיים שנמכר אל נכס אחר, שטרם הסתיימה רכישתו. 

בשלב הביניים, ממשיכים הלווים לשלם משכנתא, על בסיס ערבות בנקאית לתקופה זמנית.