מחזור משכנתא

משכנתא שונה מהלוואות רגילות לא רק בכך שהלווה מקבל סכום הרבה יותר גבוה.

השוני טמון גם בכך שמדובר בהלוואה ארוכה הרבה יותר, כזאת שמלווה אותנו במשך חלק גדול מחיינו.

מכיוון שכך, חשוב להיות ערים לעובדה כי התנאים בשוק המשכנתאות עשויים להשתנות מאז הרגע שבו קיבלנו את המשכנתא, לפעמים גם באורח קיצוני מאוד.

מהי משמעות הדבר?

המשמעות היא שבהינתן תנאים מסוימים, ניתן יהיה לבצע מהלך פיננסי שנקרא מחזור משכנתא.

באופן כזה, ניתן להיטיב את תנאי המשכנתא ולחסוך הרבה מאוד כסף.

כדאיות המחזור וסביבת הריבית

מחזור משכנתאות הינו הכינוי המקצועי להחלפה של משכנתא א’ במשכנתא ב’, חדשה יותר. מדובר למעשה בהגשת בקשה להלוואה חדשה, 

על מנת שזו תכסה את המשכנתא הישנה. זה משתלם, כמובן, כאשר סביבת הריבית כיום נמוכה יותר, ביחס לזאת שהייתה כאשר המשכנתא המקורית נלקחה.

מחזור המשכנתא ועמלת הפירעון

חשוב לדעת שלא בכל מצב של הורדת ריבית באמת יהיה כדאי לבצע מחזור משכנתא. אפילו אם הריבית הנוכחית נמוכה, זהו לא צעד שניתן לעשות בלי לבדוק כדאיות. 

בין היתר, יש צורך לבדוק האם לצורך פירעון המשכנתא המקורית צריך לשלם קנס.

אותו “קנס” מכונה על ידי הבנקים (וגם על ידי בנק ישראל) בשם עמלת פירעון מוקדם. חשוב לציין שישנן מגבלות בנושא גביית אותו הקנס 

ויש מצבים שבהם על הבנקים חלה החובה להקטין את אותה עמלה. למשל, ניתן לקזז חלק מאותו קנס על ידי הודעה מראש על כוונה לבצע פירעון.

מחזור – עובדות שחשוב לכם לדעת

יש עוד כמה וכמה עובדות שחשוב לכם לדעת כאשר אתם שוקלים לבצע מחזור. 

למשל, ניתן לבצע מחזור של המשכנתא שלכם לא רק בבנק שבו קיבלתם אותה. אפשר בהחלט לפנות לבנק אחר לשם כך.

כמו כן, ניתן לבצע מחזור של חלק מהמשכנתא, בהנחה שזו מורכבת מכמה תתי הלוואות. 

זה בהחלט שווה בדיקה לעומק. סיבה נוספת למחזור יכולה להיות הרצון לשנות את גבוה החיוב החודשי. 

צעד כזה מתבצע על ידי פריסת ההלוואה לתקופה ארוכה יותר או לחילופין – קצרה יותר.